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纯抵押贷款

2014/12/12 23:11:34
 
先生现年35岁,从事教师职业,工资月收入10500元,出租收入3000元,其目前拥有一套按揭中的房屋海珠区江南西851105 和一套自有无抵押的房屋海珠区滨江东路1151306。现焦先生想对位于海珠区滨江东路1151306 房屋进行装修,但苦于手头上没有充足的资金可用,为解决这问题,焦先生想用其中一套物业向银行申请借款50万,其中40万用于装修、10万元用于购买大件家电,贷款期限为10年。经装修公司对焦先生位于海珠区滨江东路1151306的房屋进行核价,可以总价70万为其房屋进行豪华装修,评估公司则以目前的市场价格为11000/㎡为其房产评价,评估总值为99万元。
先生就此提供了收入证明、其他资产证明、装修合同、装修用料价格明细、装修定金收据、购买家电价格明细清单(品种、型号、价格、数量等),向银行申请以海珠区滨江东路1151306作为抵押的‘个人消费贷款---用途为装修’。经银行审批,以焦先生的信用度、还款能力和抵押物的具体情况,可给予焦先生发放50万的贷款,执行基准利率上浮10%,贷款年限为10年。最终焦先生如愿的借到50万,解决了装修资金的周转。
分析:
1年满18岁至65岁以下具有完全民事能力的中国居民、港、澳、外籍人士(需在广州
市定居满一年)都可向银行申请以抵押房产作为担保贷款用于个人综合消费的贷款。
2、提醒借款人按揭中的房屋 即海珠区江南西851105是不可以用来做抵押贷款的
惟可使用无抵押的房屋作为抵押担保贷款。故焦先生只可用位于海珠区滨江东路1151306的房屋用于抵押贷款。
3、贷款额度、利率、贷款年限则由提供的抵押物情况和借款人的信用度、还款能力而
确定的:
中国银行的装修贷款额度最高不会超过装修总价的80%。
工商银行、建设银行贷款额度最高不得超过抵押住房价值的70%、抵押商用房(即商铺、写字楼)价值的50%
贷款的利率则按基准利率执行或上浮,上浮幅度原则上为10%(含)以上。
抵押物须为借款人本人或配偶名下物业,贷款期限最长可为10年(含)。
以焦先生的职业和还款能力;且抵押物业地处市中心,现状良好。最终银行给予发放50万的贷款,贷款年限为10年,执行基准利率上浮10%。
4、装修贷款额可用于本抵押物或借款人自有物业进行装修之用。如用于本人自有物业
的装修则需提供装修物业的产权证。例如:焦先生可用位于海珠区滨江东路1151306的房屋抵押贷款,贷款款项可用作位于海珠区江南西851105的房屋装修,并提供该装修房屋的产权证复印件。
5、作为消费用途的贷款,当发放款项后需提供由装修公司开出的《装修款项收据》复印件;且贷款款项须发放至第三方帐户内(即装修公司的帐户或装修公司委托人的帐户内)。
6、目前大部银行如工行、中行、建行、农行等都可以房屋抵押担保方式办理的个人综合消费(额度)贷款、个人汽车贷款,贷款金额最高不得超过抵押住房价值的70%,或抵押商用房价值的50%。此类贷款可用作于买房、装修、出国留学、买车(需提供明确的贷款用途证明如购房发票、首期楼款收据、装修合同、入学通知书、购买大件家私或电器发票、购车发票等)。
此类贷款利率按基准利率执行或上浮,上浮幅度原则上为10%(含)以上,贷款期限最长不超过10年,贷款款项须发放第三方帐户内(即买新的业主帐户或装修公司的帐户)。